Quanto investir hoje para chegar aos 40 anos com R$ 1 milhão na conta

Saber controlar as finanças é essencial para alcançar o objetivo de se tornar milionário. Para isso, é necessário planejar os gastos de forma cuidadosa, segundo Brad Liebmann, CEO e fundador do alt.bank. Ele diz que sem o controle das finanças existe o risco de gastar demais e não sobrar dinheiro para reservar.

"Invista uma porcentagem regular de renda a cada mês, de preferência em um fundo atrelado a índices, como o CDI, que tenha taxas baixas", falou Liebmann.

Erros que te impedem de ser milionário

Entre os erros mais comuns, de acordo com o CEO, estão a falta de diversificação da carteira, as tentativas de entrada e saída do mercado nos momentos errados, e a falta de disciplina em manter o investimento inteiro até atingir seu objetivo.

Roberto Agi, sócio da Alta Vista Investimentos, declara ainda que outro erro é a concentração dos investimentos em uma ou poucas classes. "Tem quem acredite que uma boa tese é suficiente para multiplicar seu patrimônio. Mas o que vai trazer o retorno é a disciplina", declara.

André Schneider, especialista em investimentos e sócio da Warren, diz que quem quer se tornar milionário tem de construir uma base sólida de renda. Ou seja, uma carteira que permita, com o passar do tempo, aumentar os rendimentos, ter o suficiente para arcar com as despesas e ter parte do capital voltado ao ato de poupar.

Normalmente, o período de estruturação profissional vai dos 20 anos aos 30 anos. A partir daí, até os 40 anos, é quando o investidor costuma ter uma renda maior, portanto, mais fôlego para poupar. Nesse contexto, só atinge o objetivo de aumentar o patrimônio quem tem muita disciplina para acumular recursos e usar os juros a seu favor, de acordo com Schneider.

Um erro comum é focar em rentabilidade em vez de poupança e trabalho. Não existe mágica. Quanto antes começar a gerar uma boa renda e a poupar, melhor.
André Schneider, especialista em investimentos e sócio da Warren

Bia Moraes, educadora financeira da Ativa Investimentos, detalhou o rendimento de algumas simulações abaixo, considerando a Selic atual — de 12,75%. Os cálculos levaram em consideração três cenários: aporte inicial de 60 mil e resgate daqui a 19 anos, aporte inicial de R$ 100 mil e resgate em 10 anos, e um investimento que começa com R$ 400 mil para o saque depois de sete anos.

A especialista ressalta que os valores são aproximados, já que os títulos, na maioria, são pós-fixados.

"A Selic [taxa básica de juros] pode mudar nos próximos meses e anos, o que alteraria o aporte necessário, para cima ou para baixo. [Mas] o objetivo é o mesmo: chegar aos 40 anos com o valor líquido de R$ 1 milhão, ou seja, já descontados de taxas, como o Imposto de Renda, quando houver a incidência", diz.

Simulação 1: investimento iniciado hoje aos 21 anos

Investimento inicial: R$ 60 mil
Data do resgate: 15/8/2040 (em 19 anos)

Valor do aporte mensal:

• Poupança: R$ 1.559;
• CDB com 110% do CDI: R$ 589;
• LCI/LCA 98% do CDI: R$ 726;
• Fundo DI: R$ 816
• Tesouro Direto: R$ 1.751,32*

*Fonte: Tesouro Direto (levantamento em 19 de abril de 2022). Para resgate em 15/8/2040 no Tesouro IPCA + juros semestrais 2040, o valor total seria de R$ 1.188.989,16 aos 40 anos.

Simulação 2: investimento iniciado hoje aos 29 anos

Investimento inicial: R$ 100 mil
Data do resgate: 01/01/2033 (pouco menos de 10 anos)

Valor do aporte mensal:

• Poupança: R$ 4.908;
• CDB com 110% do CDI: R$ 3.465;
• LCI/LCA com 98% do CDI: R$ 3.417;
• Fundo DI: R$ 3.827
• Tesouro Direto: R$ 3.267,08*

*Fonte: Tesouro Direto (levantamento em 19 de abril de 2022). Para resgate em 1º/1/2033 no Tesouro Prefixado + juros semestrais 2033, o valor total seria de R$ 1.159.261,47 aos 40 anos.

Simulação 3: investimento iniciado hoje pelo pais de uma criança de 7 anos

Investimento inicial: R$ 400 mil
Data do resgate: 01/01/2029 (pouco menos de 7 anos)

Valor do aporte mensal:

• Poupança: R$ 4.524;
• CDB com 110% do CDI: R$ 2.116;
• LCI/LCA com 98% do CDI: R$ 1.194;
• Fundo DI: R$ 1.909
• Tesouro Direto: R$ 607,10*